Golpe da troca de maquininha: Saiba como identificar

Descubra aqui como esse tipo de fraude pode acontecer e evite esse tipo de situação no seu estabelecimento comercial.

Frequentemente ocorrem vários golpes envolvendo maquininhas de cartões e ter atenção nem sempre é o suficiente. É importante entender como essas fraudes funcionam para que você, lojista, tome as providências necessárias para evitar fraudes e perdas financeiras no seu negócio ou com alguém que você conhece. Uma prática bastante comum que faz novas vítimas diariamente, como proprietários de estabelecimento comercial é o golpe da troca de maquininha de cartão.

O golpe da troca de maquininha de cartão é um crime que consiste na substituição da maquininha de cartão de um estabelecimento comercial por uma maquininha de cartão (POS) adulterada.

Confira no vídeo abaixo uma situação real de golpe de troca de maquininha:

Nesta matéria, você vai descobrir como identificar essa fraude no seu estabelecimento comercial e aprender como não cair no golpe.

Como é o golpe da maquininha na prática?

A ação da troca da maquininha de cartão

Na prática, o autor do crime entra em um estabelecimento comercial qualquer como se fosse um cliente, pega um ou mais produtos e vai até o caixa para realizar o pagamento – para conseguir fazer a troca, o criminoso pode aproveitar uma distração do operador de caixa ou pedir algum produto que esteja atrás do funcionário – forçando-o a se virar – e espontaneamente troca a maquininha de cartão da loja por sua própria maquininha de cartão. Assim, todos os valores das vendas que o estabelecimento comercial realizar, serão transferidos para o criminoso.

A maquininha de cartão do golpe

Os criminosos identificam o modelo de maquininha de cartão (POS) que o estabelecimento comercial utiliza e adquire uma igual. Geralmente, os autores do crime usam documentos de terceiros para solicitar a maquininha de cartão (POS) diretamente com operadoras e abrir Contas Correntes para receber os valores das transações.

Basicamente, os criminosos adulteram partes da maquininha de cartão (POS), geralmente modificam o visor do dispositivo. Assim, o valor total da venda não fica visível para o cliente. Isto é, o cliente do estabelecimento comercial acredita que está pagando o valor correto, mas acaba sendo lesado e precisa tomar outras providências para recuperar o dinheiro.

Por exemplo, o cliente faz um pedido por delivery e sua compra fica no valor de R$ 29,90. Mas, na hora do pagamento, a maquininha de cartão (POS) já está adulterada nas condições necessárias para o ato criminoso, então, o atendente coloca a quantia de R$ 2.029,90 para ser debitada. Como as casas da centena e do milhar foram configuradas para não serem exibidas, o cliente acredita que está tudo certo e só depois percebe o prejuízo de 2 mil reais, nesse caso.

Como identificar a fraude no seu negócio?

Identificar uma fraude com maquininha de cartão (POS) não é tão simples, pois diferentemente da maioria dos golpes, a maquininha de cartão (POS) exibe os números, mas não por completo. Portanto, é necessário, antes de tudo, ficar atento e desconfiar.

O operador de caixa deve sempre olhar bem para a maquininha de cartão (POS), verificar se não há qualquer tipo de anomalia na tela e se ela aparenta estar em boas condições.

Todavia, em alguns casos não é possível identificar a fraude. Por isso, sempre que realizar um pagamento na maquininha de cartão, o operador deve conferir o extrato no aplicativo do seu banco. Deste modo, o operador de caixa pode instantaneamente questionar a pessoa ou estabelecimento e solicitar o cancelamento da operação. Mas, sabemos que na prática essa rotina é morosa, principalmente se o fluxo de pessoas no estabelecimento comercial for grande.

Como evitar o golpe da troca de maquininha?

A utilização da maquininha de cartão (POS) é bastante atrativa, pois além da agilidade, tem um custo relativamente baixo para o estabelecimento comercial e permite uma grande mobilidade, porém, a maquininha de cartão (POS) é um equipamento vulnerável a fraudes, além disso, seu uso gera dificuldades no fechamento das vendas, pois o operador de caixa precisa realizar a conferência de todos os comprovantes impressos.

Essas e outras dificuldades acontecem pelo fato da maquininha de cartão (POS) não estar integrada a uma automação comercial para Transferência Eletrônica de Fundos, dificultando uma conciliação de vendas automática, ou seja, a comparação dos valores registrados em caixa com os processados pelo sistema.

Uma solução que oferece alta segurança e reduz drasticamente as tentativas de golpes é o TEF, um sistema que garante a Transferência Eletrônica de Fundos com segurança, pois é fixado no caixa. É comum ver em Supermercados, Farmácias, Postos de Combustíveis e locais com elevado volume de vendas com cartão.
 

Então não existe Maquininha de Cartão segura?

Claro que existe! Mobilidade gera satisfação aos clientes de qualquer negócio, por isso as maquininha de cartão (POS) ainda são tão populares.

Além disso, as maquininhas de cartão (POS) servem como plano de contingência em casos de falta de energia, instabilidades ou qualquer situação inesperada.  Mesmo sendo indispensáveis, devem garantir segurança e proporcionar facilidade para conferir as vendas. O Super POS é uma maquininha de cartão (POS) que une toda a mobilidade de uma maquininha de cartão tradicional, mas também conta com a segurança e as funcionalidades do TEF (Transferência Eletrônica de Fundos).

Mas qual escolher?

As duas soluções possuem suas vantagens e desvantagens. Mas para escolher a melhor solução em meio de pagamento é necessário levar em consideração as necessidades do modelo de negócio e do perfil dos clientes. Se o modelo de negócio utiliza delivery, será necessário adquirir uma ou mais maquininhas de cartão, lembrando que existem modalidades seguras desta solução, como é o caso do Super POS. Porém se o seu volume de vendas for grande e localizado, o TEF é obrigatório.

Caso você tenha um grande fluxo de vendas e delivery, você pode adquirir o POS e o TEF, organizando o seu fluxo de maneira correta, e atendendo o seu cliente da melhor maneira possível.

Existem novas soluções como o Super POS que permite mais mobilidade, falaremos dele em um próximo post.